Come funziona il pignoramento della pensione?

In virtù dell’importanza del godimento della pensione dopo un’intera lavorativa, il legislatore ha stabilito che la pensione non può essere completamente pignorabile. I vecchi e i nuovi creditori non possono, in sostanza, aggredire l’intero importo della pensione. Ecco quindi come funziona e quali sono le regole del pignoramento della pensione.

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Il minimo vitale: il limite al pignoramento della della pensione

Secondo l’art. 545 Codice di procedura civile, comma 7, la pensione non può essere pignorata per un ammontare corrispondente alla misura massima mensile dell’assegno sociale, aumentato della metà. Si tratta del cosiddetto minimo vitale e la parte eccedente tale ammontare è pignorabile nel limite di 1/5, indipendentemente dalla natura del credito azionato.

Qual è lo scopo della norma? Garantire al pensionato il minimo per poter vivere. Per questo motivo, il limite di 1/5 è valido nel caso in cui vi siano più creditori procedenti.

La regola vale anche per gli altri assegni di quiescenza: anche l’indennità di anzianità non potrà essere aggredita per più di 1/5 a prescindere dalla natura del creditore. E nell’ipotesi di crediti alimentari? Specificando che per crediti alimentari si intende una somma periodica dovuta dal debitore a favore di un parente prossimo che versa in particolare stato di bisogno (ad esclusione dell’assegno di mantenimento dell’ex coniuge), la misura del pignoramento deve essere stabilita e autorizzata dal Presidente del Tribunale o da un Giudice delegato.

Come si calcola il minimo vitale

Il calcolo del minimo vitale impignorabile è importante per comprendere quale sarà la quota pignorabile, che verrà determinata una volta detratto il minimo vitale.

Il minimo vitale corrisponde alla misura dell’assegno sociale per l’anno in corso aumentato della metà. Nel 2020 l’importo di tale assegno è pari a 459,83 euro (Inps Circolare n. 147/2019) e, quindi, il minimo vitale per l’anno 2020 è di 689,74 euro.

Leggi anche >> Limite pignoramento pensione 2020: come funziona?

Come si calcola il pignoramento di un quinto della pensione?

La base pignorabile della pensione, ovvero la frazione della pensione che è possibile aggredire nel rispetto del limite di 1/5, si ottiene seguendo i seguenti passaggi:

• conoscere la misura dell’assegno sociale stabilito per l’anno in corso
• aumentarlo della metà oppure triplicarlo, a seconda dei casi particolari
• sottrarre alla pensione la cifra ottenuta.

Il risultato è la base pignorabile. Nel caso in cui il creditore agisca direttamente presso l’Inps per il pignoramento della pensione, allora l’importo che non può essere pignorato è rappresentato dalla misura dell’assegno sociale per l’anno in corso aumentato della metà: ciò che avanza potrà essere pignorato (sempre rispettando il limite di 1/5).

Il servizio rintraccio pensione INPS consente proprio di verificare la posizione pensionistica di un soggetto presso un ente pensionistico.

Pignoramento della pensione sul conto corrente

Il creditore, potrebbe inoltre decidere di aggredire direttamente la pensione sul conto corrente del pensionato. Anche in questo caso, ci sono dei limiti che tutelano il pensionato, ma con due diverse ipotesi:

1. se prima del pignoramento del conto corrente, sono presenti sul medesimo le somme percepite a titolo di pensione, queste non potranno essere pignorate se non nella misura eccedente l’importo dell’assegno sociale moltiplicato per tre
2. se la pensione è accreditata sul conto alla data o successivamente al pignoramento, è intoccabile la parte corrispondente alla misura dell’assegno sociale aumentato della metà.

Come fare per conoscere l’istituto di credito presso il quale è depositato il conto corrente? È possibile richiedere una visura censimento bancario online su Visure Italia. Il servizio Censimento Bancario Persona fornisce la denominazione del principale istituto di credito nel quale il soggetto risulta censito.

Pignoramento della pensione da parte dell’Agenzia Entrate

Che cosa succede se l’Agenzia delle Entrate pignora la pensione per un proprio credito? In questo caso, come riportato sul sito web dell’Agenzia Entrate, sempre rispettando il minimo impignorabile, dovranno essere rispettati i seguenti limiti:

• pignoramento della pensione con il limite di 1/10 per quelle inferiori a 2500,00 euro
• per pensioni superiori alla cifra predetta, ma inferiori a 5000,00 euro, la pignorabilità non può eccedere 1/7 della base pignorabile
• se la pensione supera i 5000,00 euro, si ripristina l’ordinario limite di 1/5 della base pignorabile della pensione percepita.

Nel caso di pignoramento sul conto corrente, l’ultima pensione accreditata non può essere toccata.

Pignoramento della pensione e cessione del quinto

La cessione del quinto è un particolare tipo di prestito personale al quale possono accedere anche i pensionati. Questi ultimi restituiscono la somma avuta in prestito cedendo al finanziatore fino a un quinto della pensione. La rata verrà trattenuta direttamente dall’ente previdenziale e versata al finanziatore.

Anche in presenza della cessione del quinto può avvenire un successivo pignoramento della pensione. Nel caso di un pignoramento effettuato direttamente presso l’ente pensionistico, per calcolare l’importo residuo su cui determinare il quinto da pignorare si dovrà sottrarre all’importo residuo pignorabile anche la cessione quinto precedente.