Come avviene il pagamento della cambiale il giorno dopo la sua scadenza?

Come avviene il pagamento della cambiale il giorno dopo la sua scadenza?

Cosa succede se si paga una cambiale con un giorno di ritardo e per questo motivo viene elevato un protesto? L’ordinanza del 4 febbraio 2020, n. 2549, emessa dalla Cassazione, ha fatto chiarezza su questo aspetto. Continua a leggere il nostro articolo per scoprire quali sono gli obblighi della banca dopo il pagamento della cambiale il giorno dopo la sua scadenza.

INDICE:

  1. Come funziona la cambiale?
  2. Qual è il significato del protesto?
  3. Come si fa a sapere se sono protestato?
  4. Pagamento della cambiale il giorno dopo la scadenza: obblighi della banca
  5. Cosa comporta il mancato pagamento di una cambiale?

Come funziona la cambiale?

Con cambiale si intende quel titolo di credito che ha la funzione di rimandare il pagamento di una somma in denaro. Ci sono due tipi di cambiale:

  • tratta: il traente dà ordine al trattario di pagare una somma al beneficiario del titolo;
  • vaglia o pagherò: l’emittente fa una promessa di pagamento al creditore, ossia al beneficiario del titolo.

Tra la banca che si occuperà del pagamento e il portatore della cambiale, quindi, si instaura un contratto di mandato. In questo, il mandante incarica il mandatario di addebitare il titolo sul proprio conto.

Qual è il significato del protesto?

Redatto da un notaio o da un ufficiale giudiziario, il protesto serve ad accertare che un soggetto non abbia pagato o che il trattario non abbia accettato la cambiale. I titoli protestabili sono i seguenti:

  • la tratta contenente un ordine di pagamento;
  • il vaglia con una promessa di pagamento;
  • l’assegno bancario, circolare o postale, che costituisce un mezzo di pagamento.

Se questi titoli di credito sono scoperti, vengono consegnati dal creditore (un privato o la banca emittente) a un pubblico ufficiale che avvia la levata del protesto alla Camera di Commercio, Industria, Artigianato e Agricoltura, competente per territorio e pubblicati nel Registro informatico dei Protesti. Qui la notizia di ogni protesto viene conservata per non più di 5 anni dalla data di registrazione. Se il debitore protestato paga entro 12 mesi dalla levata del protesto, può richiedere la cancellazione del proprio nominativo dal Registro.

Come si fa a sapere se sono protestato?

La visura protesti consente di controllare l’eventuale iscrizione di un soggetto come “protestato” nel Registro Informatico dei Protesti. Può essere richiesta sia per le persone giuridiche che fisiche su VisureItalia in pochi semplici click:

Visura protesti persona fisicaclose

Ti serviranno:

  • Cognome
  • Nome
  • Codice Fiscale

Visura protesti persona giuridicaclose

Ti serviranno:

  • Codice Fiscale società (sas, snc, srl, spa ..) o persona giuridica

La visura protesti persona fisica verifica al Registro Protesti della Camera di Commercio la presenza di protesti ed eventi negativi a carico di un soggetto. Ad esempio, accerta la presenza di assegni bancari o postali e cambiali insolute.

La visura protesti persona giuridica, invece, evidenzia in pochi secondi gli effetti negativi e insoluti riferiti ad un’azienda. Serve soprattutto per valutare l’affidabilità economica o il rischio di insolvenza di un nuovo cliente, fornitore o di un partner commerciale.

Pagamento della cambiale il giorno dopo la scadenza: obblighi della banca

Come abbiamo anticipato prima, tra la banca incaricata del pagamento di una cambiale e il portatore del titolo si instaura un contratto di mandato. Se il pagamento della cambiale avviene il giorno dopo la scadenza, la Corte di Cassazione, tramite l’ordinanza 4 febbraio 2020 n. 2549, ha chiarito quali siano le responsabilità dell’istituto di credito:

  • in seguito all’avvenuto pagamento, la banca è tenuta ad attivarsi per evitare l’elevazione del protesto;
  • quando questo non è possibile, deve informare il mandante per permettergli di avviare la procedura di cancellazione del protesto;
  • se è già avvenuta la levata del protesto, la banca è obbligata a restituire la provvista utilizzata per l’operazione inconclusa, ossia i soldi sul conto per coprire il pagamento.

Cosa comporta il mancato pagamento di una cambiale?

Se il debitore non onora la cambiale come stabilito, il creditore può agire sui suoi beni avviando una causa o richiedendo un decreto ingiuntivo. Se una cambiale non viene pagata, infatti, il creditore può rivolgersi entro le 48 ore successive alla scadenza della stessa a un pubblico ufficiale per la levata del protesto. I pubblici ufficiali che si occupano della levata del protesto, in seguito, lo annotano nel loro repertorio e sul bollettino dei protesti cambiari presso la Camera di Commercio e sugli elenchi della Cancelleria del Tribunale ai quali possono accedere tutti.

 

Content Marketing Specialist

Ho conseguito la laurea in Scienze della Comunicazione e un Master in Digital Marketing. Attualmente ricopro il ruolo di Content Marketing Specialist presso VisureItalia® e aiuto i lettori del blog SmartFocus a restare sempre aggiornati sulle novità in ambito fiscale, tributario ed economico.

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12 commenti per "Come avviene il pagamento della cambiale il giorno dopo la sua scadenza?"

  • Marino ha detto:

    Buongiorno sono Marino vorrei sapere io ho la cambiale che mi scadeva per il cinque marzo però non posso pagarla subito posso pagarla dopo qualche giorno posso pagarla dal notaio quanti giorni può tenerla la pago ma va in protesto subito

    • Redazione ha detto:

      Gentile Marino, l’art. 51 RD 1669-1933 (Legge Cambiaria) stabilisce che: “[…]Il protesto per mancato pagamento di una cambiale, pagabile a giorno fisso o a certo tempo data o vista deve essere levato in uno dei due giorni feriali seguenti al giorno in cui la cambiale è pagabile. Se la cambiale è a vista, il protesto deve essere levato secondo le norme del precedente comma relativo al protesto per mancata accettazione[…]”. Cordiali saluti.

  • perez ha detto:

    Buonasera,
    è possibile che la commissioni per un pagamento in ritardo di 2 giorni di un effetti cambiale riba sia di 80€ con unicredit? mi sembra un pò essagerato.

    • Redazione ha detto:

      Gentile Perez, siamo spiacenti ma non possiamo aiutarla in quanto si tratta di una casistica molto specifica che dovrà necessariamente approfondire con la sua banca. Cordiali saluti.

  • Domenico ha detto:

    Ho la cambiale alle poste, mi scadono il 30 di ogni mese , come posso fare a farla pagare senza recarmi, in quanto lavoro fuori e faccio fatica alle volte . Potrei aprire il conto corrente alla posta e farla pagare ogni 30 del mese senza recarmi?

    • Redazione ha detto:

      Gentile Domenico, le suggeriamo di contattare il servizio clienti di Poste Italiane per ricevere informazioni in merito alla Sua situazione. Cordiali saluti.

  • Marino ha detto:

    Ho la cambiale che è scaduta sabato posso pagarla martedì grazie Mat

    • Redazione ha detto:

      Gentile Marino, Art. 43 RD 1669-1933 (Legge Cambiaria) stabilisce che “Il portatore di una cambiale pagabile a giorno fisso, o a certo tempo data, o vista, deve presentarla al pagamento nel giorno in cui essa è pagabile o in uno dei due giorni feriali successivi.” Cordiali saluti.

  • Nocera Claudio ha detto:

    Buongiorno, è possibile incassare un pagherò con scadenza fissa dopo la stessa? Se sì dopo quanti giorni?

    • Redazione ha detto:

      Buongiorno Claudio, l’art. 43 del REGIO DECRETO 5 dicembre 1933, n. 1669 stabilisce che: “Il portatore di una cambiale pagabile a giorno fisso o a certo tempo data o vista deve presentarla al pagamento nel giorno in cui essa è pagabile o in uno dei due giorni feriali successivi.” Cordiali saluti.

  • Giacalone mariano ha detto:

    Signora sono preoccupato domani mi scadono due cambuale una sa 500 euro e una da 167 euro cosa mi succede ora che non posso pagare graxie

    • Redazione ha detto:

      Buongiorno Mariano, potrebbe essere iscritto come “protestato” nel Registro Informatico dei Protesti. Quando una cambiale risulta insoluta, questa viene consegnata dal creditore a un pubblico ufficiale che avvia la levata del protesto alla Camera di Commercio, Industria, Artigianato e Agricoltura, competente per territorio, e si procede con la pubblicazione nel Registro informatico dei Protesti. Cordiali saluti.

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