Analisi del conto corrente: come funziona e quali informazioni fornisce
Gestire un conto corrente non significa solo controllare il saldo disponibile. Tra interessi, commissioni e condizioni contrattuali spesso poco chiare, possono nascondersi addebiti non dovuti o errori che incidono sulle finanze di privati e aziende. L’analisi del conto corrente nasce proprio a questo proposito, per fare chiarezza, verificare la correttezza dei movimenti e tutelare il correntista. Approfondiamo questo tema nell’articolo di oggi.
INDICE:
Cos’è l’analisi del conto corrente e a chi serve
L’analisi del conto corrente consiste in una verifica approfondita dei contratti e degli estratti conto, finalizzata a individuare addebiti illegittimi o applicazioni scorrette delle condizioni pattuite. È uno strumento utile sia per privati sia per professionisti, ditte individuali o società, e può riguardare conti ancora attivi o rapporti già cessati entro i termini di prescrizione.
Prima di procedere con l’analisi tecnica, però, è fondamentale conoscere con precisione i conti correnti intestati al soggetto. Quando queste informazioni non sono disponibili, il servizio di Indagine Bancaria Persona e Società permette di ricostruire tutti i rapporti bancari in essere o cessati, identificando gli istituti di credito coinvolti. In questo modo l’analisi parte da un quadro completo e affidabile.
L’analisi è particolarmente importante anche per studi legali, commercialisti e consulenti aziendali che assistono i propri clienti nella verifica dei rapporti bancari e nella gestione di eventuali contenziosi.
Elementi controllati: interessi, commissioni e usura
L’analisi si concentra principalmente sulla verifica di:
- Tassi di interesse usurari e anatocistici;
- Applicazioni errate o non pattuite di commissioni, come quelle di massimo scoperto o di messa a disposizione dei fondi;
- Mancanza di trasparenza o rispetto delle condizioni contrattuali;
- Violazioni delle normative vigenti.
Un aspetto fondamentale è la verifica dell’usura, che può essere di due tipi. L’usura oggettiva si configura quando il tasso applicato (comprensivo di tutti gli oneri collegati al credito) supera la soglia legale prevista dalla Banca d’Italia. L’usura soggettiva, invece, si applica quando gli interessi sono sproporzionati rispetto al tasso medio di mercato e il soggetto si trova in condizioni economiche difficili.
Per stabilire se un tasso è usurario, si utilizza il calcolo del TEG (Tasso Effettivo Globale), che considera interessi, commissioni e spese annue rapportate alla durata e all’importo del finanziamento. Questo calcolo, previsto dalla normativa e basato su formule finanziarie ufficiali, permette di quantificare le somme indebitamente addebitate.
Documenti necessari per avviare l’analisi
Per procedere con l’analisi del conto corrente è necessario disporre di documentazione completa e dettagliata, tra cui:
- Estratti conto trimestrali o mensili, dall’apertura del conto fino alla chiusura o alla data attuale;
- Contratti di apertura conto e affidamenti;
- Variazioni contrattuali firmate dal cliente;
- Eventuali comunicazioni unilaterali ricevute dalla banca;
- Atti giudiziari, nel caso l’analisi sia richiesta per opporsi a decreti ingiuntivi.
Se la documentazione è incompleta o alcuni conti non sono noti, il servizio di Indagine Bancaria Persona e Società può identificare tutti i conti correnti attivi o cessati intestati al soggetto, oltre agli istituti di credito coinvolti. Questo report rappresenta una base affidabile e completa per avviare un’analisi tecnica accurata.
Come richiedere un’analisi e tempi di risposta
Per richiedere un’analisi del conto corrente, in genere si inviano i documenti necessari a professionisti o studi specializzati che effettuano la verifica tecnica e giuridica. Il tempo per completare un’analisi varia, ma solitamente si aggira intorno a qualche settimana, dipendendo dalla complessità e dalla disponibilità della documentazione.
Utilità dell’estratto conto per monitorare le finanze
L’estratto conto è molto più di un semplice riepilogo di movimenti: è uno strumento fondamentale per monitorare costantemente le proprie finanze, individuare anomalie e prevenire errori o abusi da parte dell’istituto bancario. Controllare con attenzione gli interessi applicati e le commissioni è essenziale per evitare sorprese spiacevoli.
Sapere con precisione quali conti correnti sono intestati al soggetto, inclusi quelli cessati, è un prerequisito indispensabile per interpretare correttamente i dati e agire in modo consapevole. Il servizio di Indagine Bancaria Persona e Società aiuta proprio in questo, in quanto offre una panoramica completa e aggiornata dei rapporti bancari, garantendo così una base solida per qualsiasi decisione finanziaria o legale.
