{"id":17879,"date":"2020-09-22T17:51:57","date_gmt":"2020-09-22T15:51:57","guid":{"rendered":"https:\/\/www.visureitalia.com\/smartfocus\/?p=17879"},"modified":"2022-06-07T14:52:04","modified_gmt":"2022-06-07T12:52:04","slug":"merito-creditizio-cosa-come-si-valuta","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.visureitalia.com\/smartfocus\/merito-creditizio-cosa-come-si-valuta\/","title":{"rendered":"Merito creditizio: cos’\u00e8 e come si valuta?"},"content":{"rendered":"\n

Se hai intenzione di chiedere un prestito o un finanziamento, gli istituti di credito dovranno fidarsi di te e per questo valuteranno il tuo merito creditizio<\/strong>. Non sai di cosa stiamo parlando? Leggi il nostro articolo per scoprire cosa \u00e8 e come si valuta.<\/p>\n\n\n\n

INDICE:<\/strong><\/p>\n\n\n\n

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  1. Cos’\u00e8 il merito creditizio?<\/a><\/li>\n
  2. Per quale motivo una banca effettua la valutazione del merito creditizio del cliente?<\/a><\/li>\n
  3. Come si valuta il merito creditizio?<\/a><\/li>\n
  4. Come capire se un istituto di credito valuterebbe la tua richiesta di un prestito o di un mutuo?<\/a><\/li>\n
  5. Come si misura il merito creditizio?<\/a><\/li>\n
  6. Cosa si intende per rapporto creditizio?<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n\n\n\n

    Cos’\u00e8 il merito creditizio?<\/h2>\n\n\n\n

    Approfondire il significato di merito creditizio<\/strong> \u00e8 fondamentale per comprendere se abbiamo o meno la possibilit\u00e0 di richiedere un prestito o un finanziamento. <\/p>\n\n\n\n

    Affinch\u00e9 quest’ultima possa sussistere, il prestatore, cio\u00e8 la banca, dovr\u00e0 infatti considerarti sufficientemente affidabile, capace di effettuare i pagamenti concordati fino all’integrale rimborso del prestito. <\/p>\n\n\n\n

    Ed \u00e8 in tali situazioni che entra in gioco il merito creditizio, in inglese credit score<\/em>, ovvero un parametro che misura l’affidabilit\u00e0<\/strong> come richiedenti di un finanziamento o di un mutuo per l’acquisto di una nuova casa. <\/p>\n\n\n\n

    Per quale motivo una banca effettua la valutazione del merito creditizio del cliente?<\/h2>\n\n\n\n

    La banca che eroga un finanziamento si accolla il rischio di un eventuale insolvenza e per valutare quanto questo rischio sia elevato o meno valuta il merito creditizio del consumatore richiedente il prestito.<\/p>\n\n\n\n

    \u00c8 questo, quindi, il motivo che spinge una banca ad effettuare la valutazione del merito creditizio del cliente, in quanto \u00e8 importante sapere se tale soggetto \u00e8 in grado di rispettare il piano di rientro previsto.<\/p>\n\n\n\n

    Leggi anche >> Credit score: cos\u2019\u00e8 e come funziona in Italia?<\/a><\/strong><\/p>\n\n\n\n

    Come si valuta il merito creditizio?<\/h2>\n\n\n\n

    Per la sua valutazione, gli istituti di credito effettuano una analisi, non solo patrimoniale, della situazione personale del cliente. <\/p>\n\n\n\n

    Viene presa in considerazione una lunga serie di elementi, tra cui il livello di indebitamento <\/strong>del cliente, analizzando il rapporto con crediti gi\u00e0 erogati; i flussi di reddito <\/strong>in relazione anche alla possibilit\u00e0 di godere di fonti di patrimonio alternative e la loro disponibilit\u00e0 nel patrimonio personale del richiedente; la solvibilit\u00e0<\/strong>, intesa come possibilit\u00e0 che il soggetto sia in grado anche in futuro di poter saldare ai suoi debiti; ma anche elementi comportamentali sulle abitudine di spesa.<\/p>\n\n\n\n

    Il soggetto in grado di dimostrare un reddito costante nel tempo, elevato e sicuro, avr\u00e0 molte pi\u00f9 possibilit\u00e0 di ottenere dalla banca un finanziamento.<\/p>\n\n\n\n<\/a>\n\n\n\n

    Come capire se un istituto di credito valuterebbe la tua richiesta di un prestito o di un mutuo?<\/h3>

    In questo caso \u00e8 essenziale verificare i dati presenti nel Sistema di Informazioni Creditizie (SIC) di CRIF, Experian, CTC e Centrale Rischi Banca d’Italia, ma anche in Camera di Commercio e in Conservatoria. Puoi ottenere queste informazioni con questo report:<\/p>

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    Potrai ricevere questo documento compilando questo modulo:<\/strong><\/p>

    <\/div><\/section>Affidabilita creditizia<\/a><\/div><\/section>\n\n\n\n

    Come si misura?<\/h2>\n\n\n\n

    Il meccanismo che regola il sistema dell\u2019affidabilit\u00e0 del credito \u00e8 molto semplice: minore \u00e8 il nostro livello di merito creditizio, maggiore sar\u00e0 il costo del prestito che ci potrebbe essere erogato.<\/p>\n\n\n\n

    I soggetti che richiedono un finanziamento vengono inseriti in una speciale \u201cgraduatoria\u201d di merito creditizio, denominata Rating<\/em>. In pratica si procede ad assegnare ad ogni cliente una valutazione espressa in lettere:<\/p>\n\n\n\n